2024年5月10日：人工智能对银行系统扮演的角色

技术在我们的日常生活中扮演的角色日益增加，丰富并改变不同的领域和行业。银行业也不例外，该领域的专家表示，要保持竞争力并提供卓越的客户体验，人工智能的应用已成为必要的。简化行政流程、个性化银行服务、防止欺诈和改善客户体验，这只是实施人工智能可以带来显著效益的一些领域。但同时也存在风险，主要与数据保护和失业有关。

Irina Ivașcu （逸雪）, 10.05.2024, 17:50

技术在我们的日常生活中扮演的角色日益增加，丰富并改变不同的领域和行业。银行业也不例外，该领域的专家表示，要保持竞争力并提供卓越的客户体验，人工智能的应用已成为必要的。简化行政流程、个性化银行服务、防止欺诈和改善客户体验，这只是实施人工智能可以带来显著效益的一些领域。但同时也存在风险，主要与数据保护和失业有关。人工智能如何能帮助我们保护并保障金融资源和敏感数据的安全？首先，通过更快、更准确地检测和预防网络攻击，这是使用人工智能的银行防火墙的主要特点之一。其次，人工智能可以实时快速评估并分析大量数据，从而有效识别威胁并实施适当的安全措施。人工智能算法还可用于自动执行重复性的常规任务，例如文件及其真实性检查、开设银行账户或评估信用等。

人工智能技术可用于分析客户数据，并为账户管理、财务规划或投资提供量身定制的解决方案。专家们还表示，人工智能在银行业的应用还可以在欺诈检测和预防方面发挥重要作用–机器学习算法经过训练后可以识别交易中的模式和异常情况，提醒银行注意潜在的欺诈行为。罗马尼亚国家银行董事会成员克里斯蒂安·波帕（Cristian Popa）在一次会议上说，从中央银行的角度来看，人工智能也是平衡通货膨胀的一个大有可为的工具。他解释说，在过去几十年里，全球化的影响缓和了通货膨胀，而人工智能通过提高经济流程的效率并对其进行优化，也为在面临重大挑战的情况下稳定物价水平提供了良好的前景。

克里斯蒂安·波帕说：“在我们目前所经历的这种巨大的结构性变化时期，货币政策的决策变得更加复杂。我这里想提到的问题是： 全球化–正在缩小；监管–变得更加严格；保护主义–至少在跨国范围内，保护主义正在加剧；和平红利–正在消失，部分开支用于国防和军事部门，而牺牲了教育和卫生；人口—不断老龄化，而出生率在下降；能源红利–正在消失，能源的价格不断上升；财政赤字问题—财政赤字持续增加；向绿色经济转型—这带来新成本。所有这些结构性变化似乎都表明，通胀压力将在未来很长一段时间内伴随着我们。但有一种变化可以起到相反的作用–人工智能如果足够广泛，就可以限制这些结构性变化的影响，通过提高劳动生产率来刺激可持续的经济增长，并为创新和进步开辟新的道路。”

不过，克里斯蒂安·波帕认为，这些变化的速度还不确定，人工智能技术的广泛应用只有在长期内才能产生明显的影响，这需要一个逐步调整和巩固人与技术之间合作的时期。克里斯蒂安·波帕说，在长期内，人工智能将赋予我们某些技能，我们可以利用这些技能获得新的职业机会。但他还补充说，数据保护和人工智能对数据的正确理解存在风险。因此，罗国家银行将支持创新，但也会关注宏观稳定，并对人工智能采取具有风险意识的方法。克里斯蒂安·波帕还补充说，对非关键的银行活动应该持宽容态度，但对核心活动应该持坚定态度，因为当前的现实导致央行以相当克制的态度看待数字助理转变为银行风险管理或信贷决策专家等问题。人工智能带来的风险包括：某些流程自动化后会导致工作岗位流失，以及数据隐私风险，因为人工智能需要访问客户的个人信息。不过，无论好坏，专家们表示，到 2030 年，人工智能有望在罗银行业及其它领域得到广泛应，并完全融入大多数银行流程和服务。

(Corina Cristea)

逸雪（翻译）

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